Jag skrev nyligen om att förhandla och optimera sina kostnader, och där tog jag upp användningen av kreditkort. Jag insåg sedan att det finns många åsikter kring kreditkort och riskerna med dem. Därför tänkte jag ta upp hur jag använder kreditkort och varför jag gör det.
Ett kreditkort är precis som det låter. Man får en kredit som går att använda under en viss tid, med vissa villkor. Det finns alltid risker med krediter och med kreditkort är de två stora riskerna följande:
Du köper mer än du tänkt
Ett kreditkort ger känslan av att du har mer pengar än vad du kanske faktiskt har. Säg att du får en kredit på 50 000. Det ger dig möjligheten att handla för 50 000 och risken här är att om du inte kan betala när krediten löper ut, vanligtvis efter 30-60 dagar, får du betala ränta. Självklarheter för de flesta, men känslan av att ha 50K tillgängligt gör att många börjar handla mer än de borde.
Därför är grundregeln att alltid betala av krediten innan man behöver börja betala ränta. Det är fundamentalt viktigt, annars ska du inte ha kreditkort, då kostar det dig pengar helt i onödan. Räntan på korten är dessutom långt mycket högre än Riksbankens styrränta.
Du kan inte betala din skuld
Även om du har låga räntor på ditt kreditkort så är allt annat än 0% ränta och noll avgifter en kostnad som du inte vill ha. Kan du inte betala den utnyttjade krediten så gör du fel. Då riskerar du att hamna i en skuldfälla och ökade kostnader helt i onödan.
En vettig strategi är därför att ha pengarna du tänkt betala med i förväg. Låt dem sitta på ett räntekonto som betalar ut ränta månadsvis så får du ännu mer pengar för pengarna. Betala sedan hela skulden direkt.
Fördelar med kreditkort
Nu när vi klarat av riskerna med kreditkort så kan vi titta på fördelarna. En av fördelarna är att många kreditkort har noll i årsavgift och noll övriga avgifter. Det är bara dessa kreditkort du ska använda dig av, alla andra är för människor som inte vill nå ekonomiskt oberoende.
Kreditkort utan årsavgift finns det dessutom relativt gott om, så det gäller att hitta rätt. Kreditkort med bonuspoäng och kreditkort med cashback är att föredra framför kort som “bara” har betalmöjligheter. Kom dock ihåg att cashback ger dig ett “sug” att konsumera mer, för då “får” du tillbaka pengar och kan börja tro att du tjänar genom att spendera mer.
Givetvis fattar alla att det inte är så, men cashback har tillkommit av en anledning – den finns där för att få dig att handla mer.
Se över reseförsäkringarna
Kreditkort kan ha väldigt bra villkor för reseförsäkringar. Är det då ett kort med i övrigt bra villkor och du ska ut och resa så gäller i huvudsak att du måste betala majoriteten av resan med kortet. Gör du det kan du ha en kompletterande försäkring som ger dig ett väldigt bra skydd – utan någon extra kostnad. Dock måste du vara väldigt noga med att läsa villkoren och se vad du inte får.
Nu är det här inte en sponsrad artikel på något sätt, så jag tänker inte länka till någon av alla de sidor som både jämför och ger bra tips för hur man väljer rätt kreditkort. Du hittar dem dock enkelt när du söker på nätet, men kolla gärna via fler sidor än en.
Glöm inte heller att läsa villkoren noga. Att ansöka om kreditkort är väldigt enkelt idag och så länge du inte har några betalningsanmärkningar kommer din ansökan att gå igenom. Det här kan du förvisso använda dig av för att ha mer än ett kort, men tänk återigen på riskerna jag började med att lista.
Extra säkerhet med kreditkort
Det finns en sista aspekt att ta upp. Ett kort med bra villkor ger dig extra säkerhet. Idag är det inte alls ovanligt att en del kort inte går att använda. Dels kan det bero på problem hos banken, dels kan det bero på lokala problem. Fungerar inte internet går inga kort att använda, så glöm inte att ha kontanter tillgängliga.
Hoppas du fick några vettiga tankar kring användningen av kreditkort. Dela gärna med dig av vad du tycker.
Ytterligare en fördel med kreditkort är att det är Konsumentkreditlagen som gäller och inte Konsumentköplagen när du betalar med kortet.
Det innbär att om du betalar med ditt vanliga bankort och vill reklamera, så har du redan betalat och måste bestrida och ibland bråka för att få tillbaka dina pengar.
Om du använder kreditkortet, så kan du bestrida innan du betalat räkningen och då för du hjälp av Mastercard eller VISA att få rätt mot den du köpt av (under förutsättning att du har rätt då). Kreditkortsbolagen har ju då lite “större muskler” än vad du som privatperson har.
Det har du rätt i, bra poäng. Det borde jag tagit med i inlägget, det är en väldigt stor fördel. Stort tack! 🙂